Excel能力之大，要认真学习

　　虽说已经入秋了，但广州的太阳还是那么毒。。。

　　此时超模君一边吹着空调一边码着字。

　　最近，超模君正在跟进一个金融性产品（数学+金融，完美）的项目，原本技术团队想用MATLAB和Python秀一把技术，没想到被Excel虐了一把。

　　数据初步处理和基础计算，还真的要用Excel！！！

我能获得的投资本息有多少？

　　未来值FV函数：

　　在计算过程中，我们经常会遇到某项投资到期后，本金和利息一共有多少钱的问题。

　　此时可以直接利用Excel函数中的FV（终值）进行计算，就能很快得出结果了。

　　FV函数的语法形式为：FV(Rate,Nper,Pmt,Pv,Type)

　　大致说明一下这些字母的含义：

　　Rate：投资产品的利率；

　　Nper：总投资（或贷款）期数；

　　Pmt：每期投资（或贷款）的金额；

　　Pv：现值，也称为本金，也就是拿多少钱投资；

　　Type：数字0或1，是指定付款时间是在期初还是期末，如果省略，则假设其值为0。

　　了解每个字母代表的含义后，只需要在相应的位置填入数字，按一下确定就能得到结果了。

　　举个栗子：

　　假如刘强西在投哪网每月定投1000块钱，收益率就按10%计算，那么3年后刘强西能获得多少钱呢？

　　这里我们可以看到，因为是每月固定投资1000块钱，所以利率和时间都是以月为单位。

　　公式写为：FV（10%/12，36，-1000，0，0），最终结果为：41781.8元

　　注：Pmt之所以写成-1000，是因为这是每月支出的金额，所以用“-”表示支出；

　　Pv表示最开始的资金，如果账户上一分钱都没有，则为0；

我需要投入多少本金？

　　现值PV函数：

　　PV一般是用来计算某项投资的现值，意思也就是为了实现N年后拥有M元，你现在投资多少钱。

　　PV函数的语法形式为：PV(Rate,Nper,Pmt,Fv,Type)

　　举个栗子：

　　刘强西的目标是3年后攒够5万块钱（买房是买不起的咯），现在某平台有款理财产品年化收益率是8%，那么刘强西要那多少钱做投资，才能确保目标实现呢？

　　结果表明，刘强西要投39691.6元3年后才有5万块，有点心塞。。。

　　这里就会有模友问，如果想计算每月拿出多少钱做投资呢，那要怎么算？

　　其实很简单，可以再基础结论上“÷12”，或者直接计算Pmt也行。（但要注意，时间统一成“月”）

有频次的投资，怎么核算年化收益率？

　　内部收益率公式IRR：

　　IRR其实表示的是内部收益率，每一个投资会产生相应的产生一系列的现金流转，IRR就是通过一系列的现金流量，反推出一个实际利率。

　　IRR函数的语法形式为：IRR（Values,Guess）

　　IRR：收益率；

　　Values：现金流；

　　Guess：预估值。

　　还有个栗子：

　　这次，刘强西在光棍节用信用卡刷了2万块（老板就是不一样），然后选择12期还款，当时信用卡的手续费为0.6%，所以总共要支付的手续费为20000*0.6%*12=1440元。

　　所以每期还款为：20000/12+1440/12=1786.67元。

　　此时将刷卡金额20000和每期还款1786.67组成一列，之后便可以用用IRR计算每期利率（看，就在红框里）

　　想得到年利率，就直接把月利率×12就可以啦！

任性的投资，又该怎么算年化收益

　　不连续投资的收益率公式XIRR：

　　刚才讲的IRR公式是比较适合有规律的投资或者贷款，但其实很多时候我们的经济行为都很任性。

　　比如这个月手上钱多，诶，扔个2000到投哪网；下个月剁手比较严重，则从投哪网拿些钱出来。

　　那这样要如何核算理财收益？那就要用XIRR。

　　XIRR函数的语法形式为：XIR（Values,Dates,Guess）

　　XIRR：不定期投资收益率；

　　Values：现金流；

　　Date：投资时间；

　　Guess：预估值。

　　继续吃栗子：

　　刘强西在1月4号买了3000元投哪网的月安心，在10号的时候又买了3000元，然后16号买了5000元，又在8月10日和10月10日，各又买了10000元。

　　那问题就来了，到10月底，该基金账户上总共就有35000元，那这种情况下的收益率是多少呢？

　　这个计算结果就是最后的年利率（因为是不定期投资，所以不用再乘以12了），也就是说这一次刘强西的实际收益率就是39.19%。

　　虽然看起来是有点复杂，但是数据录入准确的话，计算还是很方便的。

　　方法讲完了，那就来做做题吧：

　　如果选择一个年化收益10%的理财产品，每月存1000（无鸭梨吧），20年后，你将有多少钱呢？

　　如果算不清，那我也没办法。

　　本文由超级数学建模这能力编辑